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Autor: 亓 亓

Com a implementação do sistema de pensões pessoais, a "batalha" foi aberta por bancos piloto na conta de fundos de pensão pessoal também foi aberta oficialmente.

Contas e envelopes vermelhos em dinheiro vencedores, as ações da WeChat, que abrem contas, a maior economia de impostos de 5400 por ano, em lotes podem estar disponíveis ... Recentemente, muitas pessoas do Círculo de Amigos foram roubadas pela cópia de marketing do gerente de gerenciamento de patrimônio do banco.A consulta do repórter constatou que, atualmente, a maneira de abrir as contas de fundos de pensão pessoal contabiliza os fundos de pensão pessoal é semelhante, mas do aplicativo bancário móvel aos gerentes de gerenciamento de patrimônio, eles estão cheios de "atmosfera".

Como a única entrada do fundo para pensões pessoais, a conta de fundo de pensão pessoal corresponde à conta de pensão pessoal.Os gerentes de clientes de muitas grandes áreas piloto bancárias revelaram que a empresa pediu aos funcionários que suportassem o KPI de abertura da conta, e posições diferentes têm quantidades diferentes.No entanto, também existem gerentes de clientes em Pequim em Pequim, embora atualmente não haja indicadores de KPI sobre o número de abertura de contas, como um negócio estratégico, quanto mais clientes, melhor.Do ponto de vista dos negócios, a escolha dos participantes afetará diretamente as vendas reais dos depósitos atuais (tempo em que os fundos estão ociosos), depósitos periódicos (economia de pensão) e vendas pessoais de fundos de pensão pessoal, gerenciamento de patrimônio e seguros.

No entanto, para os indivíduos, as atividades de bem -estar lançadas pelos bancos não são a chave. nas diferentes características de cada banco. jogo atlético e cruzeiro

Marketing extravagante do banco

"A pensão pessoal do XX Bank foi lançada e o envelope vermelho é aberto ao abrir uma conta. Felizmente, ele pode chegar a 288 yuan!" uma conta de pensão pessoal.

De fato, essas atividades de marketing foram lançadas nos aplicativos móveis dos principais bancos.

Na tarde de 25 de novembro, o Ministério dos Recursos Humanos e o Seguro Social anunciou a lista de 36 pensões individuais (regiões) como Pequim, Xangai, Guangzhou, Xi'an e Chengdu e anunciaram o lançamento do sistema de pensão pessoal.A partir de agora, os trabalhadores que participaram do seguro básico de doação ou do seguro de doação básica dos residentes urbanos e rurais nas pré -cidades (região) pode através da plataforma nacional de serviço público de seguros sociais, a plataforma de Serviço de Assuntos Sociais Nacionais, a Segurança Social Eletrônica da Seguridade Social Card, "12333App", etc. A entrada nacional de serviço on -line ou bancos comerciais e outros canais estabeleceram contas de pensão pessoal;

A conta de pensão pessoal é única para a vida toda.De acordo com as "medidas intermediárias para a gestão da gestão de negócios de pensões pessoais de bancos comerciais e empresas de gestão de patrimônio" (a seguir denominada "medidas") emitida pela Comissão Reguladora de Seguro Bancário em 18 de novembro), o primeiro lote de bancos que Pode abrir os negócios de pensão pessoal incluem principalmente 6 grandes bancos, 12 Family Joint -Sstock Bank e 5 bancos comerciais urbanos.

O repórter efetuou login nos aplicativos bancários móveis em várias linhas e descobriu que a maioria dos bancos piloto estabelece uma atividade impressionante de "abertura e educação de contas" na área de pensão pessoal, e havia diferentes atividades de incentivo para abertura e depósito de contas. jogo atlético e cruzeiro

Tomando o Banco Industrial e Comercial da China como exemplo, o aplicativo móvel do banco mostra que, antes de 31 de dezembro de 2023, o banco abriu com sucesso uma conta de fundo de pensão pessoal pela primeira vez e terá a oportunidade de receber 50 Yuan WeChat Settlement ( Pagamento vinculativo do WeChat pode ser usado), o pagamento/recarga também tem a oportunidade de receber um depósito de 20 yuan weChat, o número é limitado, primeiro a chegar primeiro.

De acordo com o Serviço de Construção do Banco de Construção, também há presentes para receber contas de fundos de pensão pessoal no banco antes de 2 de dezembro deste ano, mas você precisa recarregar 0,01 yuan ou mais para obter 50 Yuan WeChat depósito de liquidação. conta.Um gerente de cliente da área de Pequim do Banco Agrícola da China apresentou ao cliente que a abertura do banco da conta de fundo de pensão pessoal pode receber um depósito de ações de 50 yuan weChat, mas a premissa deve vincular o cartão bancário do banco.

Para outro exemplo, o China Merchants Bank não apenas lançou um máximo de 288 atividades de envelope vermelho para os clientes da cidade, mas também continuou a serem adiantados para que as cidades não -pilotos marquem uma consulta por um máximo de 66 yuan de envelopes vermelhos; Os envelopes vermelhos do Yuan Cash, mas a atividade do envelope vermelho em dinheiro do banco é direcionada apenas aos usuários do cartão do banco.O aplicativo de banco móvel do banco industrial também mostra que, antes de 31 de dezembro deste ano, a abertura da conta de pensão pessoal pode retirar 18,8 yuan, 28 yuan, 88 yuan, 188 yuan, 288 yuan envelopes vermelhos e ping um banco mostra "contas de pensão pessoal para 25 yuan ". jogo atlético e cruzeiro

Do ponto de vista dos negócios, a escolha dos participantes afetará diretamente os depósitos de sobrevivência (tempo em que os fundos estão ociosos), depósitos regulares (produtos de poupança de pensões) e vendas pessoais de fundos de pensão pessoal, gerenciamento de patrimônio e seguros.O repórter percebeu que a conta de abertura do China Merchants Bank com um evento máximo de 288 yuan Red Envelopes "atualmente participando é de 392.300, e o número de atividades de reserva é 30.400.

Gerente de gerenciamento financeiro lotes de clientes jogo atlético e cruzeiro

"Quantas pessoas em sua unidade pagam pela Seguridade Social localmente".Mais tarde, ele descobriu que a outra parte esperava que, através de seus colegas, que contataram sua unidade de trabalho para abrir uma conta de fundo de pensão pessoal para concluir a abertura do KPI da conta o mais rápido possível.

"Isso está relacionado ao meu KPI, obrigado pelo seu apoio." Acordo da conta de abertura da conta em dinheiro da conta de abertura da conta, ou seja, os cupons de "CCB Life" de 50 yuan (desconto) precisam inserir o código de serviço para receber. Processo de coleta de abertura e recompensa.

O repórter também aprendeu com o atendimento ao cliente do China Merchants Bank que, se a unidade quiser abrir uma conta de pensão pessoal para os funcionários em lotes, quando o cliente já detém o cartão bancário dos comerciantes da China, a pessoa -chave da empresa pode entrar em contato com o gerente de mercado da filial local e o gerente de mercado passará o Salário Futong e assim por diante.O repórter procurou vários aplicativos de telefone móvel bancário e descobriu que a maioria dos bancos forneceu uma maneira conveniente para os funcionários da unidade abrirem uma conta.

Wang Yuan o consultou e descobriu que, embora o processo de abertura da conta introduzido pelo gerente do cliente não seja diferente da abertura da conta independente do banco móvel, a outra parte geralmente espera que o cliente possa inserir um código de serviço em mãos ou abri -lo diretamente Através do código QR exclusivo compartilhado pelo gerente do cliente."No estágio inicial, alguns dos que não recomendaram a abertura da conta de acordo com o nome real do gerente do cliente, e muitos deles eram 'reivindicações'".

Vários gerentes locais de clientes locais do ICBC revelaram aos clientes que a maioria dos funcionários dos bancos tem a avaliação do KPI da abertura de contas, variando de dezenas a centenas.No entanto, também existem gerentes de clientes do CCB Pequim que eles disseram aos repórteres que, embora atualmente não existam indicadores específicos de KPI sobre o número de abertura de contas, como negócios estratégicos, quanto mais clientes devem ser, melhores os clientes e suas famílias são bem -vindos Para abrir uma conta.

O repórter aprendeu no dia 22 que o ICBC assumiu a liderança no lançamento de um sistema de compromisso formal para contas de pensão pessoal e testou os funcionários internos e os membros da família. Relatório para obter detalhes "Para obter detalhes, consulte o relatório" Inicie o banco de testes interno para iniciar uma conta de pensão pessoal para abrir uma consulta).Outro gerente de cliente local do Construction Bank disse que os funcionários da empresa estão recebendo treinamento relevante alguns dias antes de abrir.

Após a abertura formal do sistema de abertura de contas no dia 25, no círculo de amigos de vários bancos, além dos métodos de marketing convencionais, como abrir contas e desenhar envelopes vermelhos, dinheiro e ações de LED, geralmente é acompanhada de ciências populares Promoção de conhecimento com contribuições Excelentes cotas "" economia anual máxima de impostos 5.400 yuan ".Alguns gerentes de gerenciamento financeiro também enfatizarão os benefícios de abrir uma conta cedo -para abrir uma conta e pagar dentro de um ano para aproveitar o desconto de impostos de 2022.

Quais são os benefícios da abertura da conta?

Os descontos fiscais são realmente um dos principais benefícios da participação em pensões pessoais.De acordo com as políticas relevantes, o limite máximo de participantes da pensão pessoal paga 12.000 yuan por ano, que pode ser pago mensalmente, secundário ou ano -em ano.A pessoa com pagamento de pensão pessoal deve ser deduzido antes do imposto com um limite de 12.000 yuan por ano.

Uma calculadora de salto em impostos mostra que, se os participantes forem de 30 anos em Pequim, a renda mensal da renda mensal é de 15.000 yuan e pode ser paga no limite superior de 12.000 yuan. .Com o aumento da renda mensal, o valor da economia de impostos pode aumentar.No entanto, para alcançar o "teto" de "a maior economia de impostos de 5.400 yuan por ano" mencionada em alguma propaganda, a renda mensal é superior a 80.000 yuan.

Em 25 de novembro, o aplicativo de imposto de renda pessoal foi atualizado simultaneamente. jogo atlético e cruzeiro

No entanto, vale a pena notar que alguns gerentes financeiros disseram que as pensões pessoais ainda serão tributadas em 3%ao receber. ) são mais baixos em termos de, pode ser mais adequado para produtos de pensão, como fundos de pensão e seguro de pensão comercial diretamente;

Além dos descontos fiscais, depois que os participantes pagam pensões pessoais, eles podem escolher gerenciamento de patrimônio bancário, depósitos de poupança, seguro de pensão comercial, fundos públicos etc. que atendam à gestão de patrimônio bancário prescrito, depósitos de poupança, seguro de pensão comercial etc. de acordo com para preferências de investimento.A conta adota um modelo de gerenciamento fechado. Recebê -lo com antecedência, o que pode ajudar os indivíduos a fazer raciocínio razoável.

Atualmente, os bancos são as únicas instituições que podem abrir uma conta de pensão pessoal ao mesmo tempo.O repórter descobriu que os pedidos de abertura de contas on -line foram descobertos por vários bancos e ações. O processo de abertura de vários bancos era semelhante. O banco simplifica o processo de autenticação de identidade da conta de retenção da conta de login.

Você deve conhecer essas diferenças

Embora as medidas de implementação de pensões pessoais "(a seguir denominadas" medidas ") estipulam que os participantes podem alterar sua conta de fundos de pensão pessoal entre diferentes bancos comerciais. Na conta original, será transferida e transferida de acordo.No entanto, de acordo com o entendimento do repórter, devido ao início atual, o processo de mudança da maioria das contas bancárias não é perfeito.

Para os participantes, a diferença geral entre os quais os bancos optam por abrir contas de fundos de pensão pessoal não são muito diferentes, mas também existem pequenas diferenças.

O primeiro é a gama de cartões bancários vinculativos.A conta do fundo de pensão pessoal, como uma conta especial de capital especial (eletrônica), é gerenciada, referindo -se à conta III da conta de liquidação bancária RMB pessoal.De acordo com um grande gerente de gerenciamento de patrimônio bancário, a conta especial não é uma conta poupança nem uma conta de investimento.

A experiência do repórter descobriu que o escopo de diferentes tipos de bancos pode ser diferente de diferentes tipos de bancos.Por exemplo, o Banco do Banco Industrial e Comercial da China e o Banco de Construção geralmente é limitado a apenas 6 cartões de poupança, que estão vinculados a 6 bancos estatais; Exemplo, a conta de pensão pessoal do Banco. , Bank of Guizhou, Banco de Qinghai, Bank of Qinghai e Bank of Shanghai, bem como a cooperativa de crédito rural de Shandong, Cooperativa de Crédito Rural de Guizhou.

O segundo é o escopo do produto de investimento, que está intimamente relacionado ao sistema de vendas de bancos de abertura de contas.Embora muitos gerentes de clientes tenham dito que, no futuro, todas as esferas da vida conectarão basicamente todos os produtos exclusivos das pensões pessoais, e as diferenças não serão muito grandes, mas o repórter consultou muitos funcionários do atendimento ao cliente.

Essa diferença também pode ser confirmada a partir da entrada para outras plataformas.Tomando o Fundo Huaxia como exemplo, a atividade pessoal de envelope vermelho de pensão lançada mostra que a plataforma atualmente suporta a conta vinculativa de fundos de pensão pessoal sem o Banco Industrial e Comercial da China, Banco Guangfa e Banco Industrial.

Em 30 de novembro, entre a lista de produtos de pensão pessoal divulgada pela Plataforma Nacional de Serviço Público de Seguro Social, 129 produtos de fundos e 7 produtos de seguros foram divulgados, e o gerenciamento e a economia de patrimônio ainda não foram anunciados.De acordo com o primeiro lote de instituições de consignação, os negócios de fundos de investimento de pensão pessoal divulgados pelo CSRC no dia 18, um total de 16 bancos comerciais foram selecionados.Atualmente, 16 dos 23 bancos comerciais que podem desenvolver negócios pessoais de pensão abriram os negócios de contas de fundos, 11 dos quais abriram o negócio de negociação de fundos e 1 abriu negócios de transações de produtos de poupança.